Prix carte bancaire Mastercard : combien coûte-t-elle vraiment ?

Comparée à ses concurrentes, la carte bancaire Mastercard suscite un intérêt croissant. Utilisée mondialement, elle se distingue par ses avantages et ses services diversifiés. Mais combien coûte-t-elle réellement ?

Les frais varient selon les banques et les options choisies. Des cartes standard aux versions premium, les coûts peuvent s’élever de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros par an. Au-delà des frais annuels, il faut aussi considérer les coûts liés aux retraits à l’étranger ou aux assurances proposées. Une analyse attentive s’impose pour évaluer si les services offerts par Mastercard justifient son tarif.

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Présentation de la carte bancaire Mastercard

La carte bancaire Mastercard offre une variété d’options adaptées aux besoins des consommateurs. De la carte standard à la carte premium, chaque type propose des avantages spécifiques.

Cartes standard : Ces cartes sont généralement les moins chères, avec des frais annuels compris entre 30 et 40 euros. Elles sont idéales pour les transactions courantes et les retraits d’espèces.

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Cartes Gold : Plus coûteuses, avec des frais annuels allant de 120 à 150 euros. Elles incluent des services supplémentaires comme des assurances voyage, une assistance médicale à l’étranger et des plafonds de retrait et de paiement plus élevés.

Cartes Platinum : Destinées à une clientèle exigeante, elles facturent entre 250 et 300 euros par an. Elles offrent des avantages exclusifs, tels que l’accès à des salons d’aéroport, des services de conciergerie et des assurances étendues.

Comparaison des frais

Les utilisateurs doivent aussi prendre en compte les frais supplémentaires liés aux retraits d’espèces à l’étranger, souvent facturés à hauteur de 2 à 3 % du montant retiré, ainsi que les frais de conversion de devises.

Options supplémentaires

• Assurances : Des options d’assurances supplémentaires sont disponibles pour une couverture étendue.
• Programmes de fidélité : Certaines cartes offrent des points de fidélité pour chaque euro dépensé, échangeables contre des cadeaux ou des voyages.

Évaluer les coûts et les avantages des différentes cartes Mastercard permet de choisir celle qui répond le mieux à ses besoins.

Les différents types de cartes Mastercard et leurs tarifs

Les cartes Mastercard se déclinent en plusieurs catégories, chacune répondant à des besoins spécifiques et présentant des coûts variés. Les différentes options incluent :

• Mastercard Standard : Cette carte est souvent tarifée entre 30 et 40 euros par an. Elle permet d’effectuer des transactions courantes et des retraits d’espèces. Elle convient parfaitement à une utilisation quotidienne sans fioritures.
• Mastercard Gold : Positionnée dans une gamme intermédiaire, elle coûte généralement entre 120 et 150 euros par an. Ses avantages incluent des assurances voyage, une assistance médicale à l’étranger, et des plafonds de retrait et de paiement plus élevés.
• Mastercard Platinum : Destinée à une clientèle exigeante, cette carte coûte entre 250 et 300 euros annuellement. Elle offre des privilèges exclusifs comme l’accès à des salons d’aéroport, des services de conciergerie et des assurances étendues.

Comparaison des frais annuels

Les frais supplémentaires à prendre en compte incluent ceux liés aux retraits d’espèces à l’étranger, souvent facturés à hauteur de 2 à 3 % du montant retiré, ainsi que les frais de conversion de devises. Considérez aussi les options d’assurances supplémentaires et les programmes de fidélité offerts par certaines cartes, qui permettent d’accumuler des points échangeables contre des cadeaux ou des voyages.

Comparatif des prix des cartes Mastercard selon les banques

L’offre de cartes Mastercard varie considérablement selon les banques. Les écarts de prix s’expliquent par les services associés et les politiques tarifaires propres à chaque établissement. Voici un aperçu des tarifs pratiqués par quelques grandes banques :

Banques traditionnelles

• Société Générale : La Mastercard Standard est proposée à 45 euros par an. La version Gold coûte 135 euros annuellement, tandis que la Platinum s’élève à 320 euros.
• BNP Paribas : La carte Standard est facturée 42 euros par an. La Gold est à 130 euros, et la Platinum atteint 340 euros par an.
• Crédit Agricole : La Mastercard Standard est à 38 euros par an, la Gold à 125 euros, et la Platinum à 310 euros.

Banques en ligne

Les banques en ligne, de plus en plus populaires, offrent souvent des tarifs plus compétitifs. Elles peuvent exiger des conditions de revenus ou des versements réguliers pour certaines cartes.

• Boursorama Banque : La carte Mastercard Standard est gratuite sous condition d’utilisation mensuelle. La Gold (appelée Ultim) est aussi gratuite, à condition de l’utiliser au moins une fois par mois.
• ING : La Mastercard Standard est gratuite sous condition de domiciliation de revenus. La Gold est proposée à 120 euros par an, sans conditions spécifiques.
• Fortuneo : La carte Standard est gratuite sans condition, et la Gold (appelée Gold CB Mastercard) est gratuite sous condition de revenus mensuels de 1800 euros ou d’épargne de 10 000 euros.

Tableau récapitulatif des tarifs

Les coûts supplémentaires à prévoir avec une carte Mastercard

Au-delà du coût annuel de la carte Mastercard, plusieurs frais supplémentaires peuvent s’ajouter selon l’utilisation de votre carte et les services auxquels vous souscrivez.

Frais de retrait et de paiement à l’étranger

Si vous voyagez fréquemment, vous devez considérer les frais de retrait et de paiement à l’étranger. Les banques traditionnelles facturent souvent entre 2 % et 3 % du montant retiré ou payé, plus une commission fixe de quelques euros.

• Société Générale : 3 % du montant retiré + 3 euros par retrait.
• BNP Paribas : 2,9 % du montant retiré + 3 euros par retrait.
• Crédit Agricole : 2,5 % du montant retiré + 3,50 euros par retrait.

Les banques en ligne, quant à elles, sont souvent plus compétitives sur ce point, avec des frais réduits voire inexistants.

• Boursorama Banque : Gratuit pour les paiements, 1,94 % + 1,50 euros par retrait.
• ING : Gratuit pour les paiements, 2 % + 2 euros par retrait.
• Fortuneo : Gratuit pour les paiements, 1,98 % + 1,30 euros par retrait.

Frais d’assurance et de garanties

Les cartes Mastercard offrent souvent des assurances et garanties variées. Ces services peuvent être inclus ou proposés en option moyennant un coût supplémentaire.

• Assurance voyage : Inclus avec les cartes Gold et Platinum, mais optionnel avec les cartes Standard.
• Extension de garantie : Disponible avec les cartes Gold et Platinum. Peut être payante pour les cartes Standard.

Frais de découvert et de gestion de compte

Lorsque vous utilisez votre carte Mastercard, les dépassements de découvert ou les incidents de paiement engendrent des coûts supplémentaires.

• Commission d’intervention : 8 euros par opération pour les banques traditionnelles. Moins fréquents chez les banques en ligne.
• Frais de lettre d’information : Environ 20 euros par lettre pour les banques traditionnelles.

Ces frais peuvent varier selon les banques et les types de cartes. Prenez le temps de lire attentivement les brochures tarifaires pour anticiper ces coûts.