Investir dans des unités de compte : avantages et considérations

Les unités de compte représentent une option d’investissement attrayante pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille. En investissant dans ces produits, les épargnants peuvent accéder à une large gamme d’actifs financiers, allant des actions aux obligations, en passant par les fonds immobiliers. Cette diversité permet de répartir les risques tout en offrant des perspectives de rendement potentiellement plus élevées que les placements traditionnels.

Vous devez prendre en compte certains aspects avant de vous lancer. Les frais de gestion peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre, et la volatilité des marchés financiers peut impacter la performance de ces investissements. Une évaluation minutieuse des options disponibles et des conseils d’experts peuvent aider à maximiser les avantages tout en minimisant les risques.

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Qu’est-ce qu’une unité de compte ?

Les unités de compte sont des supports d’investissement intégrés dans les contrats d’assurance vie. Contrairement aux fonds en euros, elles n’offrent pas de garantie en capital. Leur valeur fluctue en fonction des marchés financiers et des actifs sous-jacents. Ces supports peuvent inclure :

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• Actions individuelles
• Fonds d’investissement classiques
• ETF (Exchange Traded Funds)
• Fonds immobiliers (SCPI, OPCI, SCI)
• Produits structurés

Types de gestion

Pour gérer vos investissements en unités de compte, plusieurs modes de gestion sont disponibles :

• Gestion libre : vous choisissez vous-même les supports
• Gestion conseillée : vous bénéficiez des conseils d’un expert
• Gestion profilée : adaptée à votre profil de risque
• Gestion à horizon : ajustement automatique en fonction de votre âge et de votre horizon de placement
• Gestion déléguée (ou sous mandat) : un professionnel gère votre portefeuille

Risques et rendements

Investir dans des unités de compte implique une prise de risque accrue en raison de la volatilité des marchés financiers, mais offre un potentiel de rendement plus élevé. Les épargnants doivent donc évaluer leur profil de risque avant de choisir cette option. Les fonds immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) et les ETF sont des exemples de supports offrant des rendements attractifs mais soumis aux fluctuations du marché.

Optez pour une gestion pilotée si vous souhaitez une approche plus structurée et adaptée à vos objectifs financiers.

Les avantages d’investir dans des unités de compte

Investir dans des unités de compte présente plusieurs avantages notables. Ces supports offrent une diversification accrue de votre portefeuille. Effectivement, vous pouvez sélectionner des actifs variés tels que les actions individuelles, les fonds d’investissement classiques, les ETF ou encore les fonds immobiliers (SCPI, OPCI, SCI). Cette diversité permet de répartir les risques et de saisir différentes opportunités de marché.

Un autre avantage réside dans le potentiel de rendement plus élevé par rapport aux fonds en euros. Les unités de compte sont directement exposées aux marchés financiers, ce qui permet de bénéficier pleinement des périodes de croissance économique. Par exemple, en 2021, certaines unités de compte proposées par des acteurs comme Linxea ou Yomoni Vie ont affiché des rendements respectifs de 16,67 % et 14 %.

L’assurance vie en unités de compte bénéficie aussi d’un cadre fiscal avantageux. Après huit ans de détention, vous pouvez profiter d’un abattement fiscal annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Les gains réalisés sur ces supports sont soumis à une fiscalité plus douce que celle des produits financiers classiques, grâce à des abattements et des prélèvements sociaux réduits.

L’investissement en unités de compte permet une gestion flexible et adaptée à votre profil d’investisseur. Vous pouvez opter pour une gestion libre, conseillée, profilée, à horizon ou déléguée, selon vos connaissances et vos objectifs. Cette flexibilité vous permet d’ajuster votre stratégie en fonction de l’évolution de vos besoins et des conditions de marché.

Les considérations à prendre en compte avant d’investir

Avant de vous engager dans les unités de compte, évaluez votre profil de risque. Les unités de compte comportent un risque de perte en capital, car elles sont exposées à la volatilité des marchés financiers. Identifiez si vous êtes un investisseur prudent, équilibré ou risqué. Par exemple :

• Profil prudent : 80 % fonds euros / 20 % unités de compte
• Profil équilibré : 50 % fonds euros / 50 % unités de compte
• Profil risqué : 20 % fonds euros / 80 % unités de compte

Considérez aussi les frais de gestion appliqués aux unités de compte. Ceux-ci peuvent varier de 0,5 % à 2,5 % selon les contrats et les assureurs. Ces frais impactent directement le rendement net de vos investissements. Comparez les frais proposés par différents assureurs comme Boursorama Banque, Fortuneo ou Yomoni Vie.

La fiscalité est un autre aspect fondamental. Les gains réalisés sur les unités de compte sont soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %) et à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Réfléchissez à l’impact fiscal de vos investissements et planifiez en conséquence pour optimiser vos gains.

Gardez à l’esprit la volatilité des unités de compte. Les marchés financiers peuvent connaître des fluctuations importantes, influençant la valeur de votre portefeuille. Une gestion active et une révision périodique de vos investissements sont nécessaires pour ajuster votre stratégie en fonction des conditions de marché.